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个人住房商业贷款

个人住房商业贷款条件：

---- 个人住房商业贷款是中国建设银行北京分行向在北京市城镇区域内购买，建造，大修各类型住房的自然人发放的贷款。
---- 申请人具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外，国外自然人。

　　其他条件
　　1.有北京市户口或有合法的居住身份证（身份证，户口簿，军人证件，暂住证等）
　　2.有稳定的经济收入
　　3.有合法有效的购买，建造，大修住房的合同，协议或有关批准文件等
　　4.有不低于所购买，建造，大修住房全部价款20%以上的首付款
　　5.能够提供经办行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人，其他经济组织作为归还贷款本息并承担连带责任的保证人
　　6.经办行规定的其他条件

申请个人住房贷款需提供的资料
　　1.身份证件（居民身份证、户口本居留证件或其他身份证件）；
　　2.借款人偿还能力证明；
　　3.合法的购（建、大修）房合同、协议或（和）其他批准文件；
　　4.抵押物或质押权利清单、权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押或质押的证明，贷款行认可的评估机5.构出具的抵押物估价报告书；
　　6.保证人同意提供担保的书面意见及保证人的资信证明；
　　7.借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明文件；
　　8.贷款行规定的其他文件和资料；
　　9.不同贷款用途所需提供的其他资料。

个人住房商业贷款担保方式
---- 个人住房贷款实行抵押、质押、保证和抵（质）押加阶段性保证四种担保方式：

　　一、抵押：贷款行以第三人提供的，经贷款行认可的符合规定条件的财产作为抵押物而向借款人发放的贷款

　　二、质押：贷款行以借款人或第三人提供的，贷款行认可的符合规定条件的权利凭证作为质押权利而向借款人发放的贷款

　　三、保证：贷款行以借款人提供的，贷款行认可的具有代为清偿债务能力的法人，其他经济组织或自然人作为保证人而向借款人发放的贷款；

　　四、抵（质）押加阶段性保证贷款：贷款行以借款人提供的所购住房作抵押，在借款人取得该住房的房屋所有权证和办妥抵押登记之前，由售房人提供阶段性连带责任保证而向借款人发放的贷款。

个人住房贷款额度与期限

---- 个人住房贷款的额度不超过所购住房价值的80%，贷款期限最长不超过30年。个人住房公积金贷款的额度和期限按照当地有关部门的规定办理。

---- 特定用途贷款的额度和期限另行确定。

个人住房商业贷款利率
---- 按照中国人民银行的规定执行。

---- 个人住房贷款期限1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定。

---- 商业银行用信贷资金发放的个人住房贷款利率： 5年以下（含5年）按年利率5.31%执行，5年以上按年利率5.58%执行。

个人住房商业贷款偿还
---- 借款人在借款期内每月以相等的月均还款额偿还银行贷款本息。

---- 借款人可选择计算机自动扣划或到贷款银行联网储蓄所还款两种方式按月偿还贷款本息。

---- 如借款人采用计算机自动扣划方式，应在与贷款银行签订《借款合同》的同时，与贷款银行签订《个人住房贷款月均还款委托扣划协议》，并指定用于还款的建行储蓄卡（或信用卡）的卡号，保证每月在扣款日开始前将不低于其月均还款额的款项存在其指定的扣款帐户内。

---- 如借款人逾期还款或存款不足月均还款额自动扣划不成功的，须由借款人到贷款经办行会计柜台办理还款。

---- 借款人可提前偿还全部贷款本息，已计收的贷款利息不做调整。

---- 在还款期限内，借款人未按合同约定的时间偿还贷款本息的，在接到贷款经办行发出的催交通知书后，必须立即补付欠交的贷款本息及逾期罚息，以逾期额为基数，每逾期一天，计收万分之二点一。

个人住房商业贷款借款合同的变更和终止

　　一、借款合同需要变更的，必须经贷款经办行，借款人及有关各方协商同意，并依法签定变更合同。

　　二、借款人死亡，宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产继承人，监护人或受遗赠人继续履行借款人所签定的借款合同，应签订新的借款合同并办理有关手续。

　　三、借款人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质押物反换抵押人或出质人，借款合同终止。

个人住房商业贷款疑难解答

　　1、为什么建设银行要与房地产开发公司签订合作协议？
　　中国建设银行以支持基本建设著称，同众多房地产开发企业有密切关系。与房地产开放企业签订合作协议，既能解决期房不能抵押问题，又能为借款人在办理房产抵押登记前提供担保，并且建行北京分行在签订合作协议时，对住宅开发项目进行认真审查，可为购房居民提供项目合法，手续齐全的房源。

　　2、为什么要委托律师事务所或公证部门对借款人进行资格认证？
律师事务所或公证部门承办个人住房贷款业务中的法律事宜，能够推进个人住房贷款业务的合法，合规及规范化操作，同时可代为客户办理相关手续。

　　3、律师事务所的工作事项有哪些？
　　对借款申请人提供的借款申请资料的合规性，合法性，真实性进行法律鉴证，对借款申请人的信誉，资质状况进行调查和综合分析，并向贷款行提供法律意见；
　　安排借款申请人在贷款行指定的时间内签署《个人住房贷款借款合同》及其他相关的法律文件，并对上述文件填写的完整性，准确性及签章的真实性，合法性进行审查；
　　代办抵押物或质押物的登记及变更登记等手续；
　　解答借款申请人在签署各种法律文件时的疑问。

　　4、律师事务所如何收取法律服务费？
　　律师事务所按申请贷款额的0.3%，向借款申请人一次性收取法律服务费，每单笔最低额度为100元

　　5、什么情况下借款人必须购买保险？
　　当借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，须购买财产险，可由贷款银行代办保险手续。
　　财产险保费计算：
　　保险费=保险金额 * 0.08% * 保险期限

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